Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous pouvez être appelé à changer d’assurance emprunteur à tout moment. Voici alors comment procéder pour opérer ce changement !
Il est essentiel de protéger votre investissement en vous assurant contre les risques liés au remboursement de votre emprunt. L’assurance emprunteur offre une couverture financière en cas d’incapacité de rembourser votre prêt, en cas de décès ou de perte d’autonomie. Que vous soyez en train de souscrire un prêt immobilier pour la première fois ou que vous souhaitiez revoir votre assurance actuelle, vous trouverez ici des informations précises pour vous guider dans votre choix.
Choisir une nouvelle assurance emprunteur
Avant de choisir une assurance emprunteur, il est essentiel d’évaluer vos besoins spécifiques. Prenez en compte votre âge, votre situation familiale, votre état de santé et votre profession. Certaines professions présentent des risques particuliers qui peuvent influencer le montant des primes. Par exemple, si vous exercez un métier à risque élevé, comme pilote d’avion, vous devrez probablement payer une prime plus élevée.
Pour changer votre assurance emprunteur, il faut en choisir une nouvelle. Dans ce cas, vous pouvez vous voir proposer une offre d’assurance par votre banque. Toutefois, rien ne vous oblige légalement à accepter cette assurance emprunteur. Le choix de votre assureur reste donc libre. Vous pourrez rechercher vous-même les diverses offres du marché des meilleurs assureurs.
Comparer les offres d’assurance emprunteur
Il est recommandé de comparer les offres d’assurance emprunteur proposées par différents assureurs. Analysez attentivement les garanties offertes, les exclusions de couverture, les délais de carence et les franchises éventuelles. N’hésitez pas à demander des devis détaillés pour évaluer les tarifs et les conditions. Par exemple, une comparaison des offres d’assurance emprunteur peut révéler des écarts de tarifs pouvant atteindre plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.
Faites attention aux garanties optionnelles
Certaines assurances emprunteur proposent des garanties optionnelles qui peuvent être intéressantes selon votre situation. Par exemple, une garantie perte d’emploi peut vous protéger.
Faire jouer la concurrence
Ne vous limitez pas à l’assurance proposée par la banque prêteuse. Vous avez le droit de choisir librement votre assurance emprunteur. En faisant jouer la concurrence, vous pouvez obtenir des tarifs plus avantageux et des garanties mieux adaptées à votre profil. Par exemple, selon une étude réalisée en France, changer d’assurance emprunteur peut permettre d’économiser jusqu’à 15 000 euros sur la durée d’un prêt de 20 ans.
Toutefois, le nouveau contrat d’assurance emprunteur doit satisfaire aux garanties minimales réclamées par votre banque. Ce changement d’assurance emprunteur peut se faire désormais à tout moment, et ce, depuis le 1er juin 2022. Il n’est pas non plus nécessaire d’attendre la fin de la première année de contrat pour changer d’assurance.
Résilier et substituer votre contrat
Avez-vous fait le choix de votre nouvel assureur ? Il faut maintenant résilier votre ancien contrat. Pour cela, il faut envoyer à votre ancien assureur, une demande de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception. Vous pouvez aussi utiliser d’autres moyens de résiliation prévus dans le contrat.
Par la suite, il faudra transmettre à votre banque prêteuse, une demande de substitution de contrat d’assurance. Pour répondre à votre demande de changement d’assurance emprunteur, celle-ci dispose d’un délai de 10 jours ouvrés. Elle peut alors accepter votre requête, mais aussi la refuser. Dans ce dernier cas, l’établissement bancaire devra avancer un motif légitime.
